128

Model Beli Sekarang Bayar Nanti Dimajukan di LatAm

Jangan khawatir, kami berbicara:
Spanyol (Orang Spanyol)juga!

Oleh Martin Cifuentes Fuentes

Membayar dengan mencicil bukanlah sesuatu yang baru. Namun, meski termasuk dalam konsep itu, janji Buy Now, Pay Later (BNPL) lebih jauh: memungkinkan orang yang tidak memiliki kartu kredit untuk membeli secara mencicil di toko online. Mereka melakukan ini melalui kredit langsung pada saat pembelian. Dalam beberapa tahun terakhir, model ini telah dipromosikan oleh beberapa perusahaan fintech di seluruh dunia yang telah mengotomatiskan proses—persetujuan kredit—yang sebelumnya bisa memakan waktu berhari-hari dan memerlukan prosedur tatap muka. Proses ini sekarang sedang diintegrasikan ke dalam alur pembayaran toko online.

Klarna, dari Swedia, dianggap sebagai pemain global paling signifikan di BNPL (dan dengan penilaian US$45,6 miliar, salah satu startup dengan nilai tertinggi di dunia). Diikuti oleh Afterpay, dari Australia, yang dibeli oleh pendiri Twitter Jack Dorsey tahun lalu. Ada juga Affirm, Zip, dan Sezzle, serta Pay In 4, yang diluncurkan pada tahun 2020 oleh PayPal, pelopor pembayaran online yang menciptakan BNPL sendiri dalam layanannya.

Di LatAm, fintech Addi (Kolombia) dan Atrato (Meksiko) adalah salah satu pelopor model ini. Meskipun masih belum memiliki penetrasi dunia pertama, ia memiliki segalanya untuk tumbuh di wilayah tersebut, dimana hampir 50% penduduknya unbanked, dan hanya 15% yang menggunakan kartu kredit.

BNPL yang menjadi berita utama di Meksiko akhir-akhir ini adalah Nelo. Perusahaan, yang menutup seri A tahun lalu dengan nilai US$20 juta, sekarang telah mengumumkan aliansi dengan Mastercard yang akan memungkinkan mereka untuk memperluas layanan mereka ke semua perdagangan online (di toko mana pun yang menerima pembayaran dengan multinasional itu). Ini merupakan hal baru karena hingga saat ini perusahaan-perusahaan di kawasan itu, termasuk Nelo, bekerja dengan membuat perjanjian toko demi toko.

Nelo dibentuk pada 2019 oleh Stephen Hebson dan Kyle Miller, dua mantan eksekutif Uber. Miller bekerja di wilayah internasional: Meksiko, Brasil, Cina, dan India adalah bagian dari rencana perjalanannya. Di sana, ia melihat perubahan dari transaksi tunai ke digital melalui smartphone.

Miller mengatakan bahwa daya tarik BNPL terletak pada bentuk kredit yang lebih mudah: lebih mudah untuk membayar dan tidak rumit untuk dipahami daripada kartu kredit. Dalam kasus Nelo, jelasnya, pengguna hanya memerlukan INE dan nomor telepon untuk mengajukan pinjaman yang—seperti biasa dengan BNPL—langsung disetujui.

“Kekuatan BNPL dibandingkan kartu kredit adalah Nelo mengetahui barang spesifik yang dibeli pelanggan, yang sangat relevan untuk model baru ini,” katanya.

Meskipun merupakan alternatif yang relatif baru, CEO Nelo menyatakan bahwa sebagian besar penggunanya diperoleh secara organik, dari mulut ke mulut. “Kami adalah salah satu aplikasi dengan umpan balik tertinggi di wilayah ini, dan ketika seseorang melihatnya, lebih mudah untuk mempercayainya,” jelasnya.

“Saat ini, kami 100% fokus ke Meksiko, meskipun kami selalu mengevaluasi peluang dan menyadari bahwa produk ini dibutuhkan di tempat lain. Pekerjaannya sangat besar di sini sehingga kami ingin berkonsentrasi pada diri kami sendiri. Kami ingin menjadi aplikasi terbaik di negara ini.”

Wibond: “Beli sekarang, bayar nanti”

Argentina Wibond adalah perusahaan BNPL lain yang sedang berkembang (ini adalah bagian dari batch W22 Y Combinator). Ini dimulai pada tahun 2019 sebagai dompet virtual perusahaan tetapi dengan cepat menyadari tidak ada bisnis yang kuat untuk masalah itu. Ini membutuhkan banyak investasi dan waktu, jelas Ezequiel Bucai, salah satu pendiri dan CEO.

Mereka mulai mempelajari berbagai alternatif, dan salah satunya adalah BNPL, yang mereka lihat sukses di dunia. Mereka menguji model pada tahun 2020 dan mengukur perilakunya. “Kami menemukan bahwa model bisnis memiliki margin yang sangat rendah, rotasi pengguna yang sangat tinggi, dan untuk membuatnya tumbuh di LatAm, itu akan menjadi sangat rumit, karena budaya pembayaran cicilan sudah ada,” kata Bucai.

Mereka memutuskan untuk memfokuskan kembali proposal mereka. Apa yang mereka lakukan hari ini adalah memberikan kredit di ruang e-commerce kepada orang-orang yang tidak memiliki rekening bank atau tidak memiliki rekening bank. Mereka mendefinisikan perusahaan sebagai kredit konsumen untuk membeli produk dengan jumlah rata-rata US$350. Pengguna dapat membayar hingga 12 kali cicilan, sehingga mengakses sistem keuangan dan produk yang sebelumnya tidak dapat mereka lakukan.

Apa yang mereka capai—kata Bucai—adalah bagi 40% pengguna mereka, ini adalah pertama kalinya mereka membeli di situs e-commerce. “Publik yang ingin kami jangkau bukanlah seseorang yang tidak ingin menggunakan kartu kredit, tetapi seseorang yang tidak memiliki cara untuk mengaksesnya: audiens target kami adalah kelas pekerja Amerika Latin.”

Meskipun dia memilih untuk tidak membicarakan omset, dia merujuk pada peningkatan transaksi mereka, yang naik rata-rata 40% per bulan. Mereka sudah memiliki 500 toko berlangganan dan berencana untuk mengakhiri tahun ini dengan 3.000 toko. Selain itu, mereka tiba di Chili pada tahun 2021 dan berusaha untuk menetap di Meksiko dan Kolombia pada akhir tahun 2022.

Bucai menjelaskan bahwa salah satu tantangan besar dalam LatAm untuk model BNPL berkaitan dengan waktu implementasi perusahaan, terutama yang besar. “Bahkan tidak semua perusahaan e-commerce utama di LatAm menerapkan solusi jenis ini. Mereka semua telah memeriksanya, tetapi masalahnya selalu pada waktu tim,” katanya. Ia memproyeksikan dalam waktu sekitar lima tahun lagi BNPL akan banyak digunakan di daerah.

BNPL B2B Buatan Brasil

Eduardo Rossi, salah satu pendiri dan CEO PayHop (Brasil), bertemu Arthur Fontana (co-founder dan CTO) melalui sekelompok teman. Mereka bergaul dengan baik dan tetap berhubungan. Seiring waktu, mereka melihat peluang di perubahan peraturan yang dibuat oleh Bank Sentral Brasil sehubungan dengan biaya kartu kredit. Dari sinilah PayHop lahir: sebuah startup BNPL yang tidak berfokus pada konsumen tetapi pada pengecer, yaitu B2B. Mereka bekerja dengan pemasok di satu sisi, dan dengan UKM di sisi lain.

Rossi menjelaskan modelnya dari Sao Paulo: “Kami menggunakan piutang kartu kredit pengecer sebagai jaminan untuk pesanan pemasok mereka —memungkinkan persyaratan yang lebih baik dengan biaya nol (pemasok membayar biaya untuk layanan kami).”

CEO menjelaskan bahwa UKM sangat membutuhkan jenis layanan ini: “Biasanya, bank-bank besar tidak memenuhi permintaan kredit klien UKM dengan memuaskan. Itu mahal dan perjalanan yang buruk/kompleks. Setiap perusahaan, khususnya pengecer, membutuhkan alat dan cara baru untuk mendapatkan solusi modal kerja yang lebih baik”.

Mengenai B2B BNPL sebagai bisnis, Rossi mengatakan bahwa hal itu memungkinkan pertumbuhan yang berkelanjutan dalam jangka menengah-panjang dan, dibandingkan dengan perusahaan B2C, proses adopsi cenderung lebih lambat. “Namun, ketika Anda mendapatkan daya tarik dan memiliki banyak perusahaan yang menjual produk Anda secara bersamaan ke ribuan pengecer, itu menciptakan skala ekonomi dengan lebih lengket dan biaya peralihan yang lebih tinggi.”

(Foto oleh Content Pixie di Unsplash)

Bagi para pemain togel singapore kita merekomendasikan kamu untuk tetap punya sdy jika anda bakal bermain togel. Sebab knowledge keluaran sgp merupakan suatu bekal yang amat perlu untuk tiap tiap pemain didalam memainka toto sgp. Karena pemain butuh referensi nomor yang pas untungkan ditaruhkan dalam permainan.